Правовые основания и алгоритм действий в случае разблокировки банковских счетов

Блокировка банковского счета в современных условиях является ситуацией, которая для многих приравнивается к полной потере финансового контроля. Оказаться без доступа к собственным средствам — значит, потерять возможность оплачивать лекарства, коммунальные услуги, продукты или помогать близким. По данным Национального банка Украины, подавляющая часть платежных операций сегодня осуществляется в безналичной форме, поэтому блокирование банковского доступа превращается в серьезный жизненный кризис, особенно в условиях войны.

Юристы адвокатского объединения «Репешко и партнеры» по просьбе редакции ИА «ФАКТ» объяснили, по каким причинам счета могут блокировать, какие механизмы предусматривает закон, есть ли правовые пути быстрой разблокировки и что следует учитывать, чтобы вовремя реагировать на подобные случаи.

Оказаться совсем без денежных средств – это, пожалуй, один из самых больших ужасов любого человека. По данным Национального банка Украины, несмотря на продолжение полномасштабной войны, большинство операций с платежными карточками в Украине в последние годы были безналичными. Именно поэтому сейчас оказаться с заблокированным банковским счетом фактически равняется без денег для многих рядовых граждан. Многие потеряли свою связь с местом регистрации из-за вынужденного перемещения, и не только в пределах страны, поэтому не всегда имеют возможность своевременно получать официальные сообщения, блокирование банковских счетов. Это может стать неприятным сюрпризом и не заботой.

Если ваш банковский счет или все счета заблокированы, первое, что необходимо сделать – это обратиться в свой банк для выяснения причин блокировки. Счета могут быть заблокированы банком в следующих случаях:

• 12 месяцев не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
• смерть клиента;
• нарушение клиентом обязательств согласно договору с банком;
• сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
• подача клиентом недостоверных данных;
• использование счета не для собственных нужд;
• деятельность клиента противоречит законодательству;
• возникновение подозрения незаконных платежных операций;
• результат финансового мониторинга

Если банк говорит, что к блокированию счета/карт он не имеет никакого отношения, то следующее место, где нужно искать причину – наличие исполнительного производства в отношении вас и как последствия – наложение ареста на средства на банковских счетах. В таком случае пригодится сайт Автоматизированная система исполнительного производства. https://asvpweb.minjust.gov.ua/#/search-debtors. Именно на нем вы можете выяснить, каким именно исполнителем открыто в отношении вас исполнительное производство (частным или государственным), адрес такого исполнителя, контактные данные и непосредственно номер исполнительного производства. Данная система уникальна еще тем, что получив у исполнителя соответствующий ключ, у вас будет доступ ко всем материалам исполнительного производства в электронном виде.

При наличии в отношении вас исполнительного производства необходимо помнить следующее. С апреля 2023 года в Украине действует Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно отдельных особенностей организации принудительного исполнения судебных решений и решений других органов во время действия военного положения», согласно которому временно, на период до прекращения или отмены военного положения в Украине, физические лица — должники, на средства которых наложен арест органами государственной исполнительной службы ( с текущего счета на сумму в размере, что в течение одного календарного месяца не превышает двух размеров минимальной заработной платы, установленной законом о Государственном бюджете Украины на 1 января текущего календарного года, а также уплачивать налоги, сборы без учета такого ареста, при условии, что такой текущий счет определен для осуществления расходных операций. Обращение взыскания в пределах указанной суммы на таком счете не производится.

По состоянию на 1 января 2025 размер минимальной заработной платы 8 000 грн, а вот распоряжаться можно суммой в размере 16 000 грн в месяц. В случае наложения ареста на средства, размещенные на нескольких текущих счетах должника в одном банке или на текущих счетах в разных банках, для осуществления расходных операций должен быть определен только один текущий счет физического лица — должника в одном банке, из которого именно и возможно будет распоряжаться указанной суммой. При этом при наличии нескольких исполнительных производств в отношении одного физического лица — должника для всех исполнительных производств определяется один текущий счет для свободного распоряжения указанной суммой. Количество исполнительных производств не влияет на размер суммы, не подлежащей обращению взыскания и на которую физическое лицо — должник может совершать расходные операции. Следовательно, даже при наличии пяти исполнительных производств к распоряжению все равно будет доступна та же сумма в 16 000 грн.

Алгоритм действий для получения возможности разблокировать счет на сумму 16000 грн будет следующим. Для определения такого текущего счета в банке должнику нужно обратиться в орган государственной исполнительной службы, частного исполнителя, наложившего арест на средства должника, с заявлением о том, какой именно текущий счет в банке он желает разблокировать для осуществления расходных операций. Заявление может быть подано в бумажной форме (нарочно или средствами почтовой связи) или в электронной форме с соблюдением требований, установленных Законом Украины «Об электронных документах и ​​электронном документообороте». В таком заявлении указываются номер текущего счета, который физическое лицо — должник просит определить для осуществления расходных операций, и наименование банка, где открыт такой счет. При этом физическое лицо – должник несет ответственность за достоверность указанной в заявлении информации.

Государственный, частный исполнитель в течение двух рабочих дней со дня получения соответствующего заявления от физического лица – должника выносит постановление об определении текущего счета физического лица – должника в банке для осуществления расходных операций и безотлагательно, не позднее следующего рабочего дня после вынесения постановления. Затем совершаются следующие действия:

• предоставляет/направляет соответствующее постановление банку (обслуживающему банку);
• проверяет наличие других исполнительных производств, открытых в отношении физического лица — должника, и, в случае если в отношении такого физического лица открыты другие исполнительные производства, одновременно предоставляет/направляет соответствующее постановление в органы государственной исполнительной службы или частного исполнителя, осуществляющих принудительное исполнение в таких исполнительных производствах. В таком случае текущий счет, указанный в соответствующем постановлении, считается определенным для осуществления расходных операций и в пределах других исполнительных производств.

Остановка совершения исполнительных действий или остановка исполнительного производства не является основанием для отказа в определении текущего счета для осуществления расходных операций. Поэтому даже при остановленном исполнительном производстве применяется тот же алгоритм действий.

Еще одна оговорка, которая была введена тем же законом в апреле 2023 года на время действия военного положения — прекращается обращение взыскания на пенсию, стипендию (кроме решений о взыскании алиментов, о возмещении ущерба, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или смертью в результате граждан Федерации).

Кроме того, никуда не делся и остается неизменным перечень средств, на которые вообще не может быть обращено взыскание. В этот перечень внесены следующие выплаты:

1) выходное пособие, выплачиваемое в случае увольнения работника;

2) компенсация работнику расходов в связи с переводом, направлением на работу в другую местность или служебной командировкой;

3) полевое обеспечение, надбавки к заработной плате, другие средства, выплачиваемые вместо суточных и квартирных;

4) материальная помощь лицам, потерявшим право на пособие по безработице;

5) пособие по беременности и родам;

6) единовременная помощь в связи с рождением ребенка;

7) помощь при усыновлении ребенка;

8) помощь на детей, над которыми установлена ​​опека или попечительство;

9) помощь на детей одиноким матерям;

10) помощь лицам, занятым уходом троих и более детей младше 16 лет, по уходу за ребенком с инвалидностью, по временной нетрудоспособности в связи с уходом за больным ребенком, а также на другую помощь на детей, предусмотренную законом;

11) помощь на лечение;

12) помощь на погребение;

13) ежемесячная денежная помощь в связи с ограничением потребления продуктов питания местного производства и личного подсобного хозяйства граждан, проживающих на территории, подвергшейся радиоактивному загрязнению;

14) дотации на обеды, приобретение путевок в санатории и дома отдыха за счет фонда потребления.

В то же время, обращаем внимание на то, что взыскание не осуществляется также с сумм:

1) не облагаемого налогом размера материальной помощи;

2) денежной компенсации за выданное обмундирование и натуральную поставку;

3) выходного пособия в случае увольнения (выхода в отставку) с военной службы, службы в полиции и Государственной уголовно-исполнительной службы Украины, а также денежного обеспечения, не имеющего постоянного характера, и в других случаях, предусмотренных законом;

4) единовременной денежной помощи в случае гибели (смерти), инвалидности или частичной потери трудоспособности без установления инвалидности военнослужащих, военнообязанных и резервистов, призванных на учебные (или проверочные) и специальное собрание или для прохождения службы в военном резерве;

5) денежной помощи, связанной с безвозмездным обеспечением протезирования (ортезирования) участника антитеррористической операции, участника осуществления мер по обеспечению национальной безопасности и обороны, отпора и сдерживания вооруженной агрессии Российской Федерации в Донецкой и Луганской областях, утратившие функциональные возможности конечностей, благотворительной помощи, полученной указанными лицами, независимо.

Если арест наложен на счет с целевым назначением или на счет поступивших средств, имеющихся в указанном перечне, то для разблокирования таких средств исполнителю нужно предоставить следующие документы:

• заявление на имя исполнителя о снятии ареста с указанием РНОКПП должника и номера исполнительного производства;
• документы, подтверждающие специальный статус счета или выплат, поступившие на него. Это может быть справка из банка о реквизитах счета, справка от работодателя, Пенсионного фонда или иного органа, осуществляющего выплаты.

Однако те обстоятельства, которые мы отметили, никак не лишают гражданина главного – самого исполнительного производства, ведь арест средств – это следствие, а не причина блокировки карты/счета.

Основанием для снятия ареста с имущества (средств) должника в исполнительном производстве есть:

• окончание исполнительного производства на основании статьи 39 Закона Украины «Об исполнительном производстве» (среди которых в пример истечения срока, предусмотренного законом для соответствующего вида взыскания, кроме случая, если существует задолженность по взысканию соответствующих платежей; фактическое исполнение в полном объеме решения согласно исполнительному документу; отмена или признание недействительным решения, на основании которого что не подлежит исполнению;
• возвращение исполнительного документа в выдавший его суд;
• поступление на счет органа государственной исполнительной службы, счет частного исполнителя суммы средств, взысканных с должника, необходимой для удовлетворения требований всех взыскателей, взыскания исполнительного сбора, расходов исполнительного производства и штрафов, наложенных на должника по завершению исполнительного производства;

Еще одним из возможных сценариев блокирования счета или банковской карты является арест средств в рамках уголовного производства. Такой случай случается значительно реже и обычно не затрагивает граждан, не относящихся к уголовным правонарушениям. Однако сам факт существования подобного риска важно понимать, ведь иногда даже в рамках следственных действий человек может привлечь к производству в статусе свидетеля или на этапе проверки финансовых операций.

Следовательно, в ситуации блокирования банковского счета важно действовать последовательно: сначала выяснить основание ограничения доступа, далее получить официальные документы или объяснения от банка или уполномоченных органов, и только после этого выбирать стратегию реагирования. Во многих случаях оперативное обращение к юристу помогает существенно сократить время решения проблемы и избежать юридических ошибок, которые могут осложнить процедуру разблокирования.