В Испании усиливается финансовый контроль: что нужно знать украинским беженцам об обороте наличных денег

После начала полномасштабной войны миллионы украинцев были вынуждены покинуть свои дома и искать убежища за границей. Испания стала одной из стран, которая предоставила временную защиту украинским гражданам и обеспечила доступ к базовым социальным услугам, жилью, медицине и образованию. Однако с продолжительным пребыванием за границей возникает все больше вопросов, связанных с адаптацией к новым правилам, в частности, в сфере финансов. В Испании вступили в силу новые ограничения по операциям с наличными деньгами. Они относятся ко всем физическим лицам, независимо от гражданства или правового статуса.

Что изменилось

Согласно новым правилам, любое снятие наличных денег на сумму от 600 евро до 150 000 евро без предварительного уведомления налоговых органов может повлечь наложение штрафа. Ранее такие действия не нуждались в дополнительном декларировании или объяснениях, но теперь налоговые органы Испании ужесточают контроль за движением средств в рамках борьбы с отмыванием денег, теневой экономикой и финансированием террористической деятельности.

Теперь любое снятие крупной суммы с банковского счета должно быть предварительно согласовано с налоговой службой – Agencia Tributaria. Все транзакции, вызывающие подозрение или производящиеся без предварительного уведомления, могут стать основанием для наложения существенных финансовых санкций.

Согласно обновленным требованиям, клиенты банков должны заранее информировать налоговую службу о намерении снять наличные в следующих случаях:
– при сумме от 3 000 евро – информирование без обязательного срока;
– при снятии более 3 000 евро, но менее 100 000 – по меньшей мере за сутки;
– при операциях на 100 000 евро и более – не позднее 72 часов до снятия.

Если лицо не сможет документально подтвердить происхождение средств, ему может быть назначен штраф в размере до 150% суммы такой финансовой операции.

Еще серьезнее выглядят новые санкции за перевод средств или финансовые операции без подтвержденного происхождения денег. Если человек не может объяснить, откуда взялась сумма перевода – даже если это банальный денежный перевод между родственниками – предусмотрен штраф в размере до 150% от суммы транзакции.

Представители власти обосновывают эти новации необходимостью противодействия нелегальному обороту денег, финансированию террористических структур и уклонению от уплаты налогов. Впрочем, часть экономистов и самих граждан выражает обеспокоенность: по их мнению, нововведения свидетельствуют об усилении вмешательства государства в частную финансовую сферу и постепенное сужение личной экономической автономии.

Какие риски для украинских беженцев

Для бежавших от войны украинцев часто все еще характерна опора на наличные деньги: средства, вывезенные из дома, материальная помощь родственников, наличные переводы от благотворительных организаций или друзей. Многие продолжают осуществлять операции без открытых банковских счетов, хранят сбережения в наличной форме или пользуются наличными при снятии средств с карт украинских банков.

В новых условиях такая практика может стать источником проблем:

1. Снятие более 600 евро в банкомате или кассе без налогового уведомления расценивается как нарушение.
   2. Получение денежных переводов из-за границы без подтверждения происхождения средств может вызвать интерес со стороны фискальных органов.
   3. Хранение крупных сумм наличных на дому или попытка ее перевозки через границу без декларирования – потенциальное основание для штрафа и уголовного расследования.

Особенно это касается лиц, получающих пособие, но в то же время пытающихся дополнительно перечислять или получать большие суммы – даже в пределах семьи. Ведь для налоговых органов такие действия без должного обоснования выглядят подозрительно.

Рекомендуемое украинцам в Испании

1. Откройте банковский счет в Испании, даже если вы находитесь за временной защитой. Большинство банков открывают счета для лиц со статусом временного убежища при наличии NIE (номера иностранца) или паспорта.
2. Оформляйте все денежные переводы через легальные платформы и подтверждайте: квитанции, скрины, чеки, письма с объяснением от родственников. Если вы получаете помощь от благотворительной организации или общины – попросите письменное подтверждение.
3. Избегайте хранения больших сумм в наличных, особенно дома. Это не только опасно с точки зрения безопасности, но и потенциально вызывает подозрение при попытке внести эти средства в банк или использовать их в большой транзакции.
4. Если планируете снять крупную сумму, заранее проконсультируйтесь в банке и узнайте, нужно ли подавать декларацию или уведомление налоговой. Иногда достаточно подать краткую форму онлайн или сообщить через приложение банка.
5. Не принимайте наличные деньги от незнакомых лиц без объяснений, даже если речь идет о «переводе помощи». В случае проверки на вас будет возложена обязанность доказать легальность этих средств.
6. Ведите финансовую историю в хронологии: сохраняйте договоры аренды, платежи, документы о трудоустройстве, помощи, образовании или участии в грантовых программах. Все это может оказаться полезным в случае вопросов от налоговой.

Усиление финансового контроля в Испании – это часть общеевропейской политики прозрачности. Однако уязвимые категории населения, в частности беженцы, часто оказываются в зоне риска по незнанию или привычкам, сложившимся в других экономических условиях. Для украинцев важно не только соблюдать местные правила, но и проактивно защищать себя – через документирование финансовых действий, открытие счетов и ограничение операций с наличными.

Следовательно, украинские беженцы, проживающие в Испании или планирующие поездку туда, должны быть особенно осторожны с наличными средствами, чтобы не оказаться в ситуации, когда привычное финансовое действие может привести к серьезным санкциям. В условиях длительной войны и неопределенного будущего сохранения финансовой легальности и избегания штрафов является базовой гарантией стабильности и правовой безопасности на чужбине.