В странах Европейского Союза живет большое количество украинских граждан, вынужденно покинувших Украину после начала полномасштабной войны. Некоторые находятся на временной защите, некоторые официально трудоустроились, кто-то открыл собственный бизнес или планирует инвестировать в жилье. Им важно заранее знать, как изменяются финансовые правила в государствах, где они живут. В 2027 году в ЕС вступят в силу новые ограничения по использованию наличных средств, и эти изменения прямо коснутся как физических лиц, так и предпринимателей.
Что меняется: запрет на большие наличные платежи
Европейский парламент и Совет ЕС приняли законодательные изменения, согласно которым с 2027 года во всех государствах-членах Евросоюза будет запрещено производить наличные расчеты на сумму свыше 10 000 евро или эквивалент в местной валюте. Эта норма распространяется на любые наличные платежи независимо от того, кто выступает покупателем или продавцом. Например, оплатить наличными автомобиль, антиквариат, драгоценности или строительные материалы на сумму от 10 000 евро будет запрещено.
Отдельно в новых правилах предусмотрена обязательная проверка лица при осуществлении наличных платежей от 3000 евро в определенных секторах. Это означает, что покупатель или клиент должен будет предоставить действительное удостоверение личности (например, паспорт или карту быта), прежде чем сможет оплатить покупку или получить услугу. Речь идет не только о банках, но и о любых учреждениях, имеющих дело с ценностями, предметами роскоши или высокостоящими активами.
Криптовалюты тоже под контролем
Изменения касаются не только наличных денег, операции с криптовалютами также подпадают под новые требования. Все криптовалютные биржи, онлайн-кошельки, провайдеры платежных сервисов будут обязаны проверять личность клиента при транзакциях от 1000 евро. Это означает, что анонимная покупка или перевод криптовалюты на значительную сумму будет невозможной.
Контроль за криптоактивами осуществляется в рамках той же политики — борьбы с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности. Таким образом, криптовалюта официально приравнивается к финансовым инструментам и доступ к ней теперь регулируется на уровне банковских операций.
Кто обязан соблюдать новые правила
Новые требования распространяются на широкую группу учреждений, в том числе:
– банки, финансовые учреждения, кредитные союзы
– компании по управлению активами
– агентства недвижимости
– ювелирные магазины, продавцы предметов роскоши
– торговые компании, работающие с большими суммами
– казино и другие учреждения игорного бизнеса
Каждая из этих структур будет обязана производить идентификацию клиента и фиксировать факт транзакции. Это коснется как резидентов стран ЕС, так и находящихся там на основании временной защиты — в том числе украинских граждан.
Как это повлияет на украинских беженцев
Для многих украинцев, которые хранят часть сбережений в наличных или планируют крупные покупки, например автомобиля или недвижимости, важно заранее учесть ограничения, которые начнут действовать с 2027 года. Наличные деньги больше не будут универсальным инструментом, и во всех сделках на значительную сумму придется использовать безналичный расчет — банковский перевод, платежную систему, счет. Для этого нужно иметь действующий счет в европейском банке, подтвержденные источники средств и удостоверение принимаемого финансовым учреждением лица.
Украинцы, которые ведут предпринимательскую деятельность в ЕС или работают в сфере торговли, также должны переориентироваться на безналичную модель, если до сих пор полагались на наличный расчет. Нарушение новых правил может иметь юридические последствия: от административных штрафов до замораживания активов или блокирования транзакций.
Национальные лимиты остаются в силе
Следует также учесть, что национальное законодательство стран ЕС не отменяется. То есть, ограничения на наличные платежи уже действуют во многих странах — независимо от новых решений Европарламента. К примеру, в Польше уже давно запрещены наличные расчеты для бизнеса на сумму более 15 000 злотых (примерно 3380 евро). Новый европейский лимит в 10 000 евро устанавливает единый верхний предел, но не запрещает отдельным государствам устанавливать еще более низкие внутренние ограничения.
Поэтому находящимся в ЕС украинцам следует ориентироваться не только на общие европейские нормы, но и на законодательство конкретной страны проживания.
Ограничения на наличные платежи свыше 10 000 евро, а также сопутствующие правила верификации вступят в силу с 2027 года. До этого времени учреждения должны адаптировать свои внутренние процедуры, а граждане привыкнуть к новым условиям. Этот переходный период будет продолжаться несколько лет и позволит постепенно внедрить все требования.
Новые правила наличных сделок в ЕС являются частью системного подхода к финансовой прозрачности. Для украинских беженцев это означает: крупные покупки, сделки, инвестиции или банковские операции уже не смогут совершаться без проверки личности, а с 2027 года и без соблюдения строгих лимитов. Поэтому тем, кто планирует оставаться в Европе надолго, стоит уже сейчас перейти на безналичную модель взаиморасчетов и следить за новыми правилами в своей стране проживания.
