Реестр счетов граждан: первый шаг к цифровой прозрачности или новый инструмент надзора? (продолжение)

ИА «ФАКТ» начало разговор о том, что Кабмин утвердил законопроект о создании реестра банковских счетов и сейфов физлиц, которым предусмотрена автоматическая передача банками в налоговую факты открытия или закрытия счета, без данных о суммах или движении средств. Цель – адаптация к стандартам ЕС и СЕПА.

Однако пока не прописано, кто будет иметь доступ к данным и как будут защищать конфиденциальность. Есть риск злоупотреблений, поскольку через электронное взаимодействие реестр может стать доступным силовым органам, а технические гарантии безопасности и ответственность за истоки не детализированы.

Также правительство планирует создать реестр настоящих владельцев компаний и трастов, определить статус так называемых обличителей и обновить санкции за сокрытие бенефициаров. Инициативу представляют как антикоррупционную, однако критики предостерегают: без прозрачного регламента доступа и независимого аудита это может превратиться в инструмент контроля и давления, а не прозрачности.

Когда государство заглядывает в ваш кошелек: риски для налогоплательщиков в свете нового реестра банковских счетов

​Сейчас налоговая уже имеет право без суда списывать деньги с банковских счетов, если человек сам задекларировал налоги, но не заплатил их в течение 90 дней после установленного срока. Во всех остальных случаях, в частности, для блокирования счета требуется решение суда.

Когда у налоговой появится больше информации о счетах граждан и компаний, она сможет легче находить тех, кто не платит налоги. Это означает, что количество проверок может возрасти. Уже после возобновления проверок в 2023 году таких случаев стало гораздо больше.

Из-за усиленного контроля многие люди могут начать волноваться, что их финансовые данные будут не защищены. Это может снизить доверие к банкам – и люди начнут хранить деньги не в банках, а под подушкой. Исследование показало, что налоговая служба полностью доверяют менее 8% людей, а почти половина вообще не доверяет.

Кто будет контролировать контроль

Пока не ясно, что думают об идее создания Реестра ключевые игроки: банки, Нацбанк, депутаты, бизнес-ассоциации и омбудсмен по защите персональных данных.

Пока нет официальных заявлений, которые показали, что эта инициатива действительно согласована со всеми стейкхолдерами. Банки и НБУ обычно выступают за прозрачность, но только тогда, когда есть четкие правила игры, кто и когда имеет доступ к финансовым данным людей. Они неоднократно отмечали: без гарантий безопасности и сохранения конфиденциальности никаких решений принимать нельзя.

Депутаты финансового комитета Верховной Рады обычно поддерживают борьбу с теневыми деньгами, но и сами признают: слишком большая власть в руках фискалов может обернуться злоупотреблениями. А вот представители бизнеса – Европейская Бизнес Ассоциация, СУП, АЮУ – осторожно относятся к законопроектам, которые могут дать налоговой еще больше рычагов давления. Их главное опасение — непредсказуемость и риск «облав» на бизнес под предлогом «борьбы за прозрачность».

Наконец, тревожно выглядит молчание со стороны омбудсмена и учреждений, отвечающих за защиту персональных данных. По евростандартам, любое вмешательство в частную жизнь граждан должно быть тщательно обосновано, согласовано с правозащитниками и понятно обществу.

Иначе риск очевиден: люди могут потерять доверие к банкам, перейти в наличную тень и еще больше удалиться от государства. Если цель построить цивилизованную финансовую систему, то должен быть не только жесткий контроль, но и ответственность тех, кто контролирует. И прежде чем открывать ящик Пандоры, стоит спросить: готово ли государство к вызовам, которые само создает?

Будет ли переходный период и когда система заработает

Правительство пообещало, что Единый реестр банковских счетов заработает к середине 2027 года. Сначала нужно принять специальный закон, затем разработать программное обеспечение, провести тестирование и впоследствии официально запустить.

будет создана специальная рабочая группа из представителей налоговой, Минцифры, НБУ и других органов. Они должны разработать четкие инструкции для банков: что именно передавать в реестр и как это должно работать технически.
Пока что в проекте закона не предусмотрено, чтобы банки сообщали людям о передаче их данных в реестр. Но, поскольку речь идет о персональных данных, такая прозрачность важна: и общественность, и правозащитники могут этого требовать.

То есть, новая система не появится завтра — это процесс на несколько лет. Но уже сейчас важно обсуждать, как она будет работать, кто получит доступ к данным и будут ли об этом знать обычные банковские клиенты.

Кто такие обличители и что они могут изменить

Представьте, что вы работаете в компании или госучреждении и видите, что там скрывают настоящего владельца бизнеса или проводят «серые» операции. Вы сообщаете об этом – и таким образом становитесь обличителем. Но не каждый человек, что-то увидевший и написавший пост в Facebook, получит официальный статус. Закон требует нескольких условий: вы должны знать информацию изнутри — по работе или обязанностям и иметь обоснованную уверенность, что это правда. Об этом четко сказано в материалах НАПК и памятках судебной власти.

Человек, официально сообщающий о коррупции или сокрытии бенефициаров, имеет право на конфиденциальность, защиту от увольнения или преследования — работодатель не имеет права вас уволить или наказать за то, что вы сообщили правду, безвозмездную правовую помощь в случае давления или судов. А также вознаграждение, если государство благодаря вам вернет деньги, вам могут выплатить до 10% от суммы, но не больше трех тысяч минимальных зарплат.
В вопросе разоблачения скрытых бенефициаров обличители могут стать ключевыми героями: именно они могут дать старт антикоррупционным расследованиям и разоблачить теневую собственность. Но чтобы люди не боялись сообщать о таких вещах, им нужна реальная поддержка, а не только закон «на бумаге».

Если государство действительно хочет искоренить «слепые зоны» в финансовой системе, оно должно не только вводить реестры, но и поддерживать тех, кто решается говорить правду. И здесь каждое положение о защите обличителей не просто формальность, а гарантия того, что справедливость не обернется против того, кто ее ищет.

Как защитить свои банковские данные, если что-то пошло не так

Когда в Украине заработает Единый реестр банковских счетов, возникает вопрос: а что будет, если кто-то незаконно воспользуется моими данными? Узнаю ли я, кто просматривал мои счета? Смогу ли что-нибудь обжаловать?

Да, сможете. Закон Украины «О защите персональных данных» гарантирует вам или право. И хотя о самом реестре еще нет отдельных инструкций, основные механизмы защиты уже прописаны. Вы имеете право узнать, какие персональные данные хранятся о вас, кто их обрабатывает, с какой целью это делается и кому еще эти данные могли быть переданы.

Если вы заподозрили, что ваши данные использовали неправомерно (например, налоговая получила доступ без оснований или передали не тому, кому нужно), вы можете подать письменное требование в учреждение с просьбой объяснить или прекратить обработку ваших данных, обратиться к Омбудсману с жалобой или подать в суд, если ничего не помогло.

Пока не ясно, будет ли в реестре банковских счетов функция, которая позволит человеку самостоятельно проверить, кто и когда просматривал его информацию. Такая функция действует, например, в некоторых электронных медицинских системах и вполне логично было бы ее внедрить здесь. Но для этого нужно, чтобы закон прямо это предусмотрел. Общественность и правозащитники точно этого потребуют.

Вы имеете право знать, какие данные о вас хранятся, кто их видит, и требовать исправить или удалить эти данные, если они используются без вашего разрешения. Если никто не реагирует, следует обратиться к Омбудсману или суду. Закон на вашей стороне.

Татьяна Викторовна