С октября НБУ ограничивает карточные переводы до 150 тысяч гривен в месяц: срок действия нововведения

Национальный банк Украины с 1 октября вводит временный лимит на карточные переводы между физическими лицами, который будет действовать в течение шести месяцев. Этот лимит составит 150 тысяч гривен в месяц и касается переводов «с карты на карту» (P2P, C2C). Соответствующее решение утвержден постановлением №102 от 27 августа, которое вступает в силу 28 августа.

Лимит будет распространяться только на переводы, осуществляемые на счета других физических лиц независимо от количества счетов клиента в одном банке. Однако это ограничение не будет касаться счетов волонтеров, отвечающих определенным критериям, а также лиц, чей подтвержденный ежемесячный доход превышает установленный лимит.

Для того чтобы волонтер был идентифицирован как таковой, он должен соответствовать по меньшей мере двум из пяти определенных критериев. Лимит также не касается переводов между собственными счетами клиента в одном банке и юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN остаются без ограничений.

По данным НБУ, около 98% банковских клиентов осуществляют переводы, не превышающие этот лимит, поэтому для большинства пользователей ограничения не будут оказывать значительное влияние на их финансовые операции.

Причиной введения лимита стало желание Нацбанка бороться с так называемыми «дропами» – людьми, которые за оплату передают свои карточные счета третьим лицам для использования в незаконных финансовых операциях. Такие счета используются для транзитных операций и отмывания средств. По данным банков, только в 2024 году было прекращено сотрудничество с более чем 80 тысячами участвовавших в таких схемах клиентов. НБУ оценивает, что через карточные счета «дропов» ежегодно может проходить около 200 миллиардов гривен.

Национальный банк рассматривает введение лимита как временную меру по сдерживанию теневых финансовых операций, отмечая, что эта проблема требует комплексного решения, включая изменения в законодательстве и сотрудничество с правоохранительными органами.

В течение этого периода ограничения НБУ планирует разработать совместные решения с участниками платежного рынка, что позволит в будущем отказаться от введенных лимитов при достижении поставленных целей.

Среди других мероприятий, которые планирует НБУ, принятие законопроекта №11043, предусматривающего увеличение штрафов за нарушение платежного законодательства и создание правовых оснований для ответственности организаторов незаконных схем. Также планируется создание реестра клиентов, чьи карточные счета были использованы в противоправных схемах, что позволит банкам получить доступ к необходимой информации при установлении деловых отношений.