У Польщі посилюють правила автострахування: що українським біженцям потрібно знати про захист PESEL 

3 червня 2025 року польський уряд схвалив проєкт змін до кількох ключових законів, які безпосередньо вплинуть на процедуру оформлення обов’язкової автоцивілки — страховки відповідальності власника транспортного засобу (OC). Зокрема, йдеться про оновлення Закону про обов’язкове страхування, Закону про Фонд гарантування страхування (UFG), а також Закону про облік населення. Ці зміни покликані захистити персональні дані громадян, обмежити шахрайство з використанням чужих номерів PESEL і надати страхувальникам нові механізми перевірки.

Що зміниться: перевірка PESEL перед укладенням договору страхування

У нинішній редакції закону страховики не мають доступу до реєстру захисту номерів PESEL. Це означає, що жодна страхова компанія не може перевірити, чи дійсно людина, яка подає заявку на оформлення автоцивілки, є власником зазначеного номера PESEL. Саме через цю прогалину стали можливими випадки шахрайства — коли особа незаконно використовувала чужі персональні дані для укладання страхового договору.

У новій редакції закону буде запроваджено механізм офіційної перевірки статусу PESEL. Якщо номер внесено до реєстру як “захищений” (заблокований для використання іншими особами), страхова компанія або Фонд гарантування страхування (UFG) зможе отримати цю інформацію безпосередньо з державного реєстру. У такому разі оформлення автоцивілки буде заблоковано — до моменту з’ясування справжності особи заявника. Таке блокування не означає відмову у страхуванні, але призводитиме до тимчасової зупинки процесу, що може мати наслідки — зокрема штраф за прострочення обов’язкового страхування.

Нові правила ще не діють, вони наберуть чинності через 3 місяці після офіційного опублікування в Dzienniku Ustaw — польському урядовому віснику. Проте вже зараз відомо, що для українських біженців, які оформили номер PESEL, а також мають авто або планують його зареєструвати в Польщі, зміниться стандартна процедура укладання договору страхування.

Чому це важливо для українських біженців з PESEL

Багато українців, які перебувають у Польщі з 2022 року в межах програми тимчасового захисту, вже отримали номер PESEL UKR — це ідентифікаційний номер, який дає право на медичну допомогу, освіту, державну допомогу, а також дозволяє реєструвати транспортний засіб, відкривати банківський рахунок і підписувати цивільно-правові договори, включно з автострахуванням. Проте далеко не всі знають, що цей номер можна додатково захистити, аби запобігти його використанню третіми особами. І ще менше тих, хто взагалі уявляє, що страхова компанія раніше не мала змоги перевірити — справжній це PESEL чи використаний кимось незаконно.

Саме тому українці, які оформили PESEL, а потім змінювали документи (наприклад, подавали на нову ID-карту, змінювали адресу, або мали справу з тимчасовим обмеженням дії PESEL через виїзд), мають бути уважні. Якщо ви подаєте заявку на страхування, а ваш PESEL уже позначено у реєстрі як “захищений” (наприклад, у разі підозри на шахрайство), страховик не укладе з вами договір, поки не отримає підтвердження про розблокування.

Тобто, з 2025 року навіть просте оформлення автоцивілки в Польщі може бути зупинено, якщо дані PESEL не підтверджено. І це стосується не лише шахрайства — помилки в документах, зміни статусу PESEL, затримки в оновленні реєстрів, — усе це може спричинити затримку або відмову.

Що таке “захист PESEL” і як перевірити свій номер

Механізм захисту PESEL у Польщі було запроваджено в межах реформ кібербезпеки та захисту персональних даних. Кожен громадянин або особа з легальним статусом перебування (включаючи українців із PESEL UKR) має змогу самостійно активувати опцію захисту свого номера — тобто заборонити використання PESEL у будь-яких транзакціях без власної присутності або підтвердження. Це особливо важливо для запобігання випадкам, коли зловмисники під виглядом законного власника оформляють кредити, відкривають рахунки або… укладають автострахування.

Перевірити статус свого номера PESEL можна на державному порталі: https://www.gov.pl/web/gov/zastrzez-swoj-numer-pesel. Увійти до системи можна за допомогою профілю zaufany (довірений профіль), який також доступний для осіб з тимчасовим захистом.

На порталі можна:

– подати заявку на захист PESEL
– скасувати захист
– перевірити журнал використання номера
– дізнатися, коли і ким було подано запит на перевірку

Ці дії є безкоштовними, і саме через нові зміни до закону страхові компанії зможуть запитувати доступ до цієї інформації.

Як помилки в PESEL блокують страхування авто в Польщі

Для більшості водіїв процедура страхування виглядає формальною: звернутися до страхової, подати документи, заплатити внесок — і авто застраховане. Але з моменту, коли перевірка PESEL стане обов’язковою частиною процедури, будь-яка помилка у ваших документах, будь-яке непорозуміння у базах даних чи випадкове блокування PESEL можуть призвести до відмови в укладанні договору або до автоматичного анулювання страхового покриття.

Типові ситуації:

– ви отримали номер PESEL UKR, але не перевіряли, чи він активний і не захищений;
– ви оформили PESEL, потім виїхали за межі Польщі більш ніж на 30 днів, і ваш статус тимчасового захисту був анульований автоматично — при цьому номер залишився, але вже як неактивний для фінансових операцій;
– ви подали на захист PESEL, але забули про це — а отже, заборонили використання цього номера навіть для власних запитів;
– ви змінили адресу, а в реєстрі залишилися старі дані — і система видає невідповідність між PESEL і фактичною адресою.

У кожному з цих випадків оформлення обов’язкової страховки (OC) може бути заблоковано.

Найгірший сценарій: водій думає, що авто застраховане, але в базі UFG цей договір не активовано через невідповідність у PESEL. У разі ДТП такий водій може втратити право на виплату або зіткнутися з адміністративним штрафом. Відповідно до польського законодавства, водіння незастрахованого автомобіля карається штрафом до 7200 злотих (станом на 2025 рік), а в разі серйозного ДТП — ще й позовом від третьої сторони про компенсацію завданої шкоди.

Що потрібно зробити перед оформленням автоцивілки у 2025 році

Щоб уникнути проблем після набрання чинності новими правилами, українцям із PESEL UKR рекомендовано вже зараз зробити кілька речей:

1. Перевірити статус свого номера PESEL на порталі gov.pl — чи активний, чи не захищений, чи не був змінений.

2. Підтвердити правильність персональних даних у реєстрі населення (adres zameldowania, status pobytu) — якщо є розбіжність із паспортом або з документами на авто, це викличе затримку.

3. Зняти захист PESEL перед оформленням страховки, якщо ви самі раніше його активували. Після укладення договору захист можна повернути.

4. Вибрати страхову компанію, яка вже інтегрувалася з реєстром PESEL — не всі страховики готові до цієї реформи з перших днів.

5. Зберігати всі підтвердження — скриншоти, PDF, копії листів і статусів із порталу — це може знадобитися у разі спору з компанією.

У випадку, якщо під час перевірки з’ясується, що PESEL є захищеним, але заявник справді є власником, процес не скасовується повністю — страхова компанія має право надіслати запит до заявника з проханням тимчасово зняти захист. Проте це затягує процес на кілька днів і може призвести до прогалин у страховому покритті.