О том, как сохранить и приумножить деньги на банковских депозитах, рассказывает Дмитрий Замотаев.
В условиях затяжной войны, нестабильной экономики и высокой инфляции украинцы все чаще задаются вопросом: как сохранить собственные сбережения, чтобы завтра они не потеряли свою стоимость? Наличные деньги в доме являются не только риском, но и потерей покупательной способности из-за постоянного роста цен. Валюта — дорогая и нестабильная, при этом инвестирование сложно и рискованно для большинства рядовых граждан. На этом фоне традиционные банковские депозиты снова привлекают внимание как самый понятный и надежный инструмент финансовой стабильности. Но стоит ли сейчас нести деньги в банк? И главное, способен ли депозит защитить от инфляции? Директор департамента розничного бизнеса «Глобус банка» Дмитрий Замотаев поделился с вашими мыслями по этому поводу.
По мнению Дмитрия Замотаева, украинцам стоит серьезно рассмотреть банковские депозиты как инструмент защиты средств от девальвации. Он подчеркивает, что сегодня ставки по гривневым вкладам для физических лиц существенно выросли. В среднем доходность по депозитам колеблется в пределах 13–14,5% годовых, что позволяет получать пассивный доход даже в условиях инфляции.
По его словам, ключевым вопросом для граждан остается ожидаемая прибыль с учетом налогов и срока хранения. Если, например, положить на счет 10 000 гривен на три месяца под 13% годовых, то после налогообложения вкладчик получит около 250 гривен. Если эту же сумму разместить на полгода под 14,5%, то чистый доход составит более 550 грн. А за девять месяцев — почти 840 гривен. Самую большую чистую прибыль — чуть больше тысячи гривен — приносит депозит под 13,5% годовых.
Замотаев считает, что в ближайшие месяцы наиболее выгодными для вкладчиков будут депозиты сроком на шесть-девять месяцев. Кроме того, банки готовят дополнительные бонусы для новых клиентов: акционные программы могут увеличить ставку еще на 0,5–1,5 процентных пункта.
Эксперт советует подойти к выбору депозита стратегически. Прежде всего, оцените объем свободных средств и собственные финансовые планы. Это позволяет избежать преждевременного расторжения договора, ведущего к потере части дохода. Он отмечает, что не обязательно вкладывать всю сумму в один депозит. Оптимальным является распределение средств: часть разместить на сверхкраткосрочный срок, другую — на более длительный. Идеальным вариантом можно считать размещение до 50% всех средств.
Для тех, кто хочет лишь временно и безопасно хранить средства, например, во время краткосрочных изменений места жительства, наиболее приемлемы вклады на три-шесть месяцев. Они, как считает эксперт, позволяют минимизировать риски и вместе с тем сохранить покупательную способность денег.
Замотаев подчеркивает: чтобы почувствовать реальный доход сумма вклада должна превышать 10 тысяч гривен, а срок — шесть месяцев. Именно на эти сроки банки чаще всего предлагают самые большие ставки.
Особое внимание он уделяет деталям условий депозита. Важно обратить внимание на возможность пополнения вклада, снятия накопленных процентов, автоматического продления после окончания срока, а также наличие штрафных санкций при досрочном расторжении. Замотаев советует использовать предоставляемые банками калькуляторы депозитов для точного расчета будущих доходов. А также — обращает внимание на возможность открытия депозита удаленно через мобильное приложение: это существенно экономит время.
Он подчеркивает, что во время военного положения все вклады защищены государством, а значит, хранение средств в банке остается безопасным. Однако он предупреждает, что не следует воспринимать депозиты как способ быстрого обогащения. Граждане часто переоценивают ожидаемый доход, ориентируясь только на рекламу с годовыми ставками. На самом деле важнее трезво рассчитать прибыль и не забывать о налогах.
Как заключает Замотаев, гривневые депозиты — наиболее понятный и эффективный способ защиты средств, особенно если речь идет о небольших суммах. Однако, учитывая позитивные изменения в экономике, он предполагает, что во второй половине 2025 года ставки начнут снижаться и вернутся к уровню начала 2024 года. Так что тем, кто думает о внесении взноса, стоит действовать уже сейчас.
