Долговые обязательства – это довольно распространенная практика в современной жизни, когда средства занимаются между знакомыми, друзьями или бизнес-партнерами. В таких ситуациях расписка часто становится основным документом, подтверждающим факт передачи денег и обязательство их вернуть. Однако, к сожалению, не все должники выполняют свои обещания вовремя и долг может остаться невыплаченным. Это ставит ссудодателя перед сложным выбором: как защитить свои права и получить обратно должную сумму?
Юристы адвокатского объединения Репешко и партнеры прокомментировали законодательство и посоветовали, как правильно использовать расписку для взыскания долга, какие документы необходимо собрать и какие юридические процедуры следует пройти, чтобы достичь справедливого решения и вернуть свои средства.
Западные страны, на которые мы постоянно пытаемся равняться, имеют разветвленную систему банковского кредитования на небольшие проценты и на долгий срок. Среди граждан этих стран не только языкетон, а вообще недопустим просить взаймы у соседа, родственника или знакомого. Кроме банковской системы, данные страны имеют множество ломбардов, где можно быстро получить очень нужные средства.
Совсем другое дело – наша родная страна. Банк или ломбард – это последнее место, куда люди пойдут за поиском денег (не считая ипотеку на квартиру). Но, как говорится, «берешь чужое не на долго, а отдаешь свое и навсегда». А вот свое и навсегда отдавать, ох как не хочется! Поэтому, прежде всего, о чем хотим отметить, и что должно быть золотым правилом – занимать нужно ровно столько денег, сколько вы готовы подарить данному человеку. Не больше. Если все же есть желание поиграть в казино «дай взаймы ближнему», хотим обратить внимание на несколько основных правил, соблюдение которых не гарантируют вам возврат средств на все сто процентов, но сделают это вообще по крайней мере возможным.
Договор или расписка
Для договором займа одна сторона (заемодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть ссудодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогом минимума доходов граждан (по состоянию на 2024 год — 170 грн), а в случаях, когда заемодателем является юридическое лицо, — независимо от суммы. Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.
Обычно взаймы граждане друг другу дают по расписке (и это еще хороший вариант, если напишут хоть ее). Но расписка не является договором ссуды в юридическом понимании смысла договора. Впрочем, судебная практика идет тем путем, что если есть расписка, подтверждающая передачу средств, то долг можно взыскать. Итак – если вы решили одолжить деньги соседу, обязательно настаивайте на том, чтобы он собственноручно написал расписку. Кто может возразить — сосед Дмитрий мне как родной, он возмутится писать расписку. В таком случае объясните соседу, что вы не хотите его обидеть, доверяете ему, но не доверяете его наследникам. В ситуации, когда не дай Бог что-то произойдет с Дмитрием при отсутствии расписки вы никогда не докажете факт передачи средств в долг. Впрочем, иногда даже соседи, которые были почти родственниками, перестают быть такими, когда начинаешь просить вернуть долг.
Как написать расписку
Мы рекомендуем для составления расписки указывать:
- ФИО и РНОКПП заемщика и заемодателя, их адреса регистрации и фактического проживания в случае их не совпадения;
- сумма займа цифрами и прописью и валюта (гривна, доллары США, монгольские тугрики и т.п.);
- четко прописать, кто получил деньги и когда обязуется вернуть – конкретная дата. Что касается даты возврата — если срок возврата в расписке не определен, то сначала нужно заявить письменное требование, которое следует отправить ценным письмом с описанием и обратным уведомлением. В ней необходимо установить четкую дату возврата средств, а уже в случае, когда в указанную дату средства не были возвращены – идти в суд. Такое письменное требование может быть предъявлено в любое время. Должник должен выполнить такую обязанность в семидневный срок со дня предъявления требования, если обязанность немедленного исполнения не вытекает из договора или актов гражданского законодательства (статья 530 ГК РФ);
- адрес, по которому должны быть возвращены средства (очень актуальный пункт в наше время, когда пол страны проживает не по месту регистрации);
- размер платы за пользование ссудой (по желанию);
- желательно установить штрафные санкции за просрочку возврата средств (штраф в процентах от суммы долга, пеня за каждый день просрочки);
- желательно удостоверение расписки двумя свидетелями (очень желательно). В таком случае указываются их ФИО и РНОКПП, адреса регистрации и фактического проживания в случае их не совпадения и автографы;
- дата и место составления, подпись заемщика.
Такие расписки нотариус не удостоверяет, впрочем, для суда ее будет достаточно. Но когда сумма долга достаточно значительна, все же рекомендуем обратиться к нотариусу и оформить нотариально удостоверенный договор займа, хотя за него придется уплатить нотариусу денежные средства. Но все же, когда речь идет о ссуде значительной суммы средств, заранее подумайте, с чего вы будете их взимать, если у заемщика не будет средств вернуть вам долг. То, что сосед Дмитрий ездит на Порше Кайене и проживает в двухэтажном доме, ничего не значит. Дом может быть записан на тещу, а Порш Каен на брата. Может случиться так, что на самого Дмитрия не записано ни одно имущество, а официально он нигде не работает. Следовательно, одолженные ему пять тысяч долларов США в случае, если не отдаст сам добровольно, считайте, что подарили.
Срок исковой давности
Главное, что нужно помнить – срок исковой давности составляет три года. Именно в этот срок вы можете обратиться в суд, если средства заемщик так и не вернул. При этом следует знать:
- для расписок, в которых установлена дата возврата долга трехлетний срок, она начинает свой отсчет именно с даты возврата долга;
- для расписок, в которых не установлена дата возврата долга трехлетний срок, она начинает свой отсчет после истечения семидневного срока со дня предъявления требования.
Если штрафные санкции не были прописаны в расписке, заемодатель может рассчитывать на взыскание:
- инфляционных в том случае, если валютой займа была гривна;
- 3% годовых от суммы долга за весь период просрочки;
- плата за пользование ссудой в размере учетной ставки НБУ, если в расписке не определены проценты за пользование ссудой и не указано, что заем является беспроцентным (до установленного срока возврата средств).
Валюта расписки
Еще одним актуальным вопросом является валюта расписки. Следует отметить, что за последние десятилетия судебная практика неоднократно менялась по этому поводу — от категорического «нельзя» до «такие» относительно иностранной валюты.
Согласно частям первой, второй статьи 1046 ГК Украины по договору займа одна сторона (заемодатель) передает в собственность второй стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заемодателю такую же сумму денежных средств (сумму ссуды) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.
Толкование Гражданского кодекса Украины позволяет утверждать, что законодателем не запрещается взыскание долга по договору займа в иностранной валюте. Более того, гражданским законодательством возлагается обязанность на заемщика вернуть то, что он получил на основании договора займа. Это подтверждается использованием следующих формулировок: «обязуется вернуть ссудодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества».
Кому возвращать долг
Также обязателен момент, который нужно помнить заемщику. Если брали средства у Ивана Сидоренко, то и возвращать их нужно только Ивану Сидоренко, если в расписке или договоре ссуды не определено другое лицо, которому можно передать средства. Кому-то другому передать средства можно только в одном случае – когда у этого человека есть нотариально удостоверенное поручение от Ивана Сидоренко представлять его интересы. Тогда нужно от такого получить ксерокопию доверенности и расписку о получении средств. В случае, когда дело дойдет до суда и заемщик будет говорить, что Иван в телефонном разговоре просил средства передать его зятю Петру, если сам Иван не подтвердит тот факт в суде, что он получил через Петра деньги, то возвращать долг придется дважды. А вероятность так высока, учитывая анализ судебных дел данной категории.
В какой суд обращаться и как подавать заявление
Об обращении в суд по поводу взыскания долга. Дело будет подсудно тому суду, на территории которого зарегистрирован должник.
Судебный сбор по данной категории дел составляет 1% суммы иска, но на 2024 год не менее 1211,20 грн и не более 15140,00 грн.
Первое, что нужно делать, подавая исковое заявление о взыскании долга – сразу подавать ходатайство в суд об обеспечении иска. Для этого нужно заранее через государственный реестр недвижимого имущества или сервисный центр МВД узнать наличие недвижимого имущества или транспортных средств, зарегистрированных на имя должника. Это едва ли не единственный шанс вернуть средства. Арест наложенный в начале судебной волокиты на имущество должника, является гарантией того, что если решение о взыскании суммы долга вступит в силу, то у исполнителя будет с чего взимать средства в случае отсутствия таковых на банковских картах должника и официального постоянного места работы.
Заявление об обеспечении иска подается в письменной форме, подписывается заявителем и должно содержать:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) полное наименование (для юридических лиц) или имя (фамилия, имя и отчество) (для физических лиц) заявителя, его местонахождение (для юридических лиц) или место жительства или пребывания (для физических лиц), почтовый индекс, идентификационный код юридического лица в Едином государственном реестре предприятий и организаций Украины, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (для физических лиц) при его наличии или номер и серию паспорта (для физических лиц – граждан Украины), номера средств связи, адрес электронной почты (при наличии), сведения о наличии или отсутствии электронного кабинета;
3) предмет иска и обоснование необходимости обеспечения иска;
4)мера обеспечения иска, который следует применить, с обоснованием его необходимости;
5) цену иска, об обеспечении которого требует заявитель;
6) предложения заявителя о встречном обеспечении;
7) другие сведения, необходимые для обеспечения иска.
Также за заявление об обеспечении иска уплачивается судебный сбор, который на 2024 год составляет 605,60 грн.
Обращение взыскания на жилье осуществляется в случае отсутствия у должника достаточных средств или движимого имущества. При этом в первую очередь обращается взыскание на отдельный от дома земельный участок, другое помещение, принадлежащее должнику.
В последнюю очередь обращается взыскание на жилой дом или квартиру, где фактически проживает должник. Законом установлено, что в случае если сумма, подлежащая взысканию по исполнительному производству, не превышает 20 размеров минимальной заработной платы (сейчас 160 000 грн), обращение взыскания на единое жилье должника и земельный участок, на котором расположено такое жилье, не осуществляется.
Еще один важный срок, о котором нужно помнить, ведь получение положительного решения о взыскании суммы долга с должника никоим образом не гарантирует возврат самого долга. На основании решения суда взыскал получает исполнительное письмо, которое может быть предъявлено к принудительному исполнению в течение трех лет. Указанный срок устанавливается для исполнения решения со следующего дня после вступления в него законной силы.
Взыскатель, пропустивший срок предъявления исполнительного документа к исполнению, имеет право обратиться с заявлением о возобновлении такого срока в суд, рассматривавший дело как суд первой инстанции. При этом суду нужно доказать и предоставить надлежащие доказательства того, что срок был пропущен именно по уважительным причинам, а не потому, что об этом «забыли». В таком случае нужно доказать причины пропуска, предоставив суду соответствующие подтверждающие документы (медицинскую справку о нахождении в коме, командировочный приказ на арктическую станцию »Академик Вернадский» и т.п.).
Но еще раз подчеркиваем самое главное – занимать нужно ровно столько денег, сколько вы готовы подарить данному человеку. Это нужно быть вашим главным правилом, ведь возможно потом вы потратите еще средства, нервы и время на суды и ничего кроме положительного решения суда о взыскании долга так и не получите. Впрочем, и его можно повесить на стене в рамочке – возможно кому-то оно согреет душу.
