ИА «ФАКТ» уже писало о преимуществах и недостатках токенизации и перспективах токенизации активов в украинском банковском секторе.
В настоящее время к финучреждениям, готовым ввести эту современную технологию, присоединился и Мастеркард Компания планирует перейти на технологию токенизации, чтобы повысить безопасность платежей и снизить риск утечки информации. Токенизация заменяет номер кредитной карты на уникальный «токен», который хранится на устройстве владельца карты или на сайте продавца.
Mastercard выбрал стратегию токенизации по нескольким причинам. Во-первых, токенизация заменяет реальные номера карт на уникальные токены, которые не могут быть использованы вне конкретной транзакции. Это значительно снижает риск мошенничества и утечки данных.
Во-вторых, токены могут использоваться для различных типов платежей, включая мобильные и онлайн-транзакции, что делает процесс оплаты более удобным для пользователей. В третьих, использование технологии помогает повысить доверие клиентов к платежным системам, поскольку они знают, что их данные защищены.
Наконец, токенизация является частью общей стратегии Mastercard по внедрению новых технологий для улучшения финансовых сервисов и поддержки инноваций в финансовой сфере.
Как это работает
Ваш 16-значный номер карты заменяется на другой номер – токен, используемый для транзакций. Токен не содержит реальной информации о вашей карте, поэтому даже если он будет перехвачен, злоумышленники не смогут использовать его для мошенничества. Каждая транзакция подтверждается уникальным кодом (криптограммой), придающим еще один уровень безопасности.
Как можно защитить свои данные вне онлайн-платежей
Итак, токенизация помогает защитить платежные данные пользователя во время онлайн-транзакций. Но как защитить свои данные вне онлайн-платежей?
Следует использовать защищенные платежные методы. Например, Apple Pay или Google Pay, которые также используют токенизацию для защиты ваших данных. Следует регулярно проверять свои банковские выписки с тем, чтобы вовремя выявить подозрительные транзакции.
Ставшая классической рекомендация — используйте двухфакторную аутентификацию как дополнительный уровень защиты для ваших онлайн-аккаунтов. Не следует хранить данные карты на незащищенных устройствах. Следует быть осторожнее с фишингом: не открывайте подозрительные е-листы или ссылки, которые могут являться попыткой похитить ваши данные.
Какие еще компании используют токенизацию
Токенизацию активно используют компании в различных отраслях для повышения безопасности и удобства платежей. Среди них – банки и финансовые учреждения. Крупнейшие финансовые институты – Mastercard, Citi, JPMorgan, US Bancorp, Wells Fargo и Visa, – тестируют технологию общего учета для токенизированных активов и как эти технологии могут создать более эффективные, безопасные и доступные финансовые сервисы.
К примеру, Mastercard и Visa активно исследуют возможности использования блокчейн-технологий для повышения безопасности и эффективности транзакций. Citi и JPMorgan также работают над внедрением токенизации активов для снижения рисков и повышения прозрачности финансовых операций. Эти технологии могут значительно улучшить финансовые сервисы, обеспечивая более быстрые и более дешевые транзакции, уменьшая риски мошенничества и повышая общую безопасность финансовых систем.
Крупные ритейлеры – Walmart и Amazon – применяют токенизацию для защиты данных своих клиентов во время онлайн-покупок. Медицинские учреждения используют токенизацию для защиты персональных данных пациентов, таких как медицинские записи и страховые данные.
Страховые компании применяют токенизацию для защиты конфиденциальной информации своих клиентов.
Наконец, платформы электронной коммерции, такие как Shopify, используют токенизацию для обеспечения безопасности платежей. Технология приобретает популярность благодаря способности обеспечивать высокий уровень безопасности и снижать риски утечки информации.
Кроме того, предполагается, что в ближайшие десять лет мировая экономика может перейти на токенизированные валюты, что кардинально изменит глобальный финансовый ландшафт. Токенизация валют предполагает использование цифровых активов, представляющих собой определенную стоимость, которая может быть обменена на товары и услуги.
Почему не все компании используют токенизацию
Есть несколько причин, почему другие компании могут не внедрять токенизацию. Токенизация требует значительных инвестиций в новые технологии и инфраструктуру. Не все компании готовы выделить нужные ресурсы. Кроме того, интеграция токенизации с существующими системами может быть сложной и требует значительных усилий со стороны IT-отделов.
Также в разных странах могут быть разные регуляторные требования, влияющие на скорость внедрения новых технологий. При этом некоторые компании могут быть более консервативны в своих подходах и не спешить с внедрением новых технологий, пока не увидят их эффективность на примере других. У каждой компании свои приоритеты и стратегические цели. Токенизация может не быть на первом месте в списке приоритетов для некоторых компаний.
Mastercard как один из лидеров в финансовой индустрии имеет ресурсы и мотивацию для внедрения инновационных технологий, что помогает им оставаться конкурентоспособными и обеспечивать высокий уровень безопасности для своих клиентов.
Токенизация уже активно используется и обеспечивает безопасность около 25% всех онлайн-транзакций в сети Mastercard по всему миру. Международная платежная система планирует завершить процесс токенизации банковских карт в Европе к 2030 году. Это означает, что владельцам карт больше не нужно будет вводить 16-значный номер карты во время осуществления онлайн-транзакций, поскольку их заменят сгенерированные ключи.
Татьяна Морараш
