ІА”ФАКТ” вже писало про переваги та недоліки токенізації і перспективи токенізація активів в українському банківському секторі.
Наразі до фінустанов, готових запровадити цю сучасну технологію, долучився й Mastercard Компанія планує перейти на технологію токенізації, щоб підвищити безпеку платежів і знизити ризик витоку інформації. Токенізація замінює номер кредитної картки на унікальний “токен”, який зберігається на пристрої власника картки або на сайті продавця.
Mastercard вибрав стратегію токенізації з кількох причин. По-перше, токенізація замінює реальні номери карток на унікальні токени, які не можуть бути використані поза конкретною транзакцією. Це значно знижує ризик шахрайства та витоку даних.
По-друге, токени можуть бути використані для різних типів платежів, включаючи мобільні та онлайн-транзакції, що робить процес оплати більш зручним для користувачів. По-третє, використання технології допомагає підвищити довіру клієнтів до платіжних систем, оскільки вони знають, що їхні дані захищені.
Нарешті, токенізація є частиною загальної стратегії Mastercard щодо впровадження нових технологій для покращення фінансових сервісів та підтримки інновацій у фінансовій сфері.
Як це працює
Ваш 16-значний номер картки замінюється на інший номер – токен, який використовується для транзакцій. Токен не містить реальної інформації про вашу картку, тому, навіть якщо він буде перехоплений, зловмисники не зможуть використати його для шахрайства. Кожна транзакція підтверджується унікальним кодом (криптограмою), що додає ще один рівень безпеки.
Як можна захистити свої дані поза онлайн-платежами
Отже, токенізація допомагає захистити платіжні дані користувача під час онлайн-транзакцій. Але як захистити свої дані поза онлайн-платежами?
Варто використовувати захищені платіжні методи. Наприклад, Apple Pay або Google Pay, які також використовують токенізацію для захисту ваших даних. Слід регулярно перевіряти свої банківські виписки, аби вчасно виявити підозрілі транзакції.
Рекомендація, що вже стала класичною, – використовуйте двофакторну аутентифікацію як додатковий рівень захисту для ваших онлайн-акаунтів. Не варто зберігати дані картки на незахищених пристроях. Слід бути обережнішими з фішингом: не відкривайте підозрілі е-листи або посилання, що можуть бути спробою викрасти ваші дані.
Які ще компанії використовують токенізацію
Токенізацію активно використовують компанії в різних галузях для підвищення безпеки та зручності платежів. Серед них – банки та фінансові установи. Найбільші фінансові інститути – Mastercard, Citi, JPMorgan, US Bancorp, Wells Fargo і Visa, – тестують технологію спільного обліку для токенізованих активів та як ці технології можуть створити більш ефективні, безпечні та доступні фінансові сервіси.
Наприклад, Mastercard та Visa активно досліджують можливості використання блокчейн-технологій для підвищення безпеки та ефективності транзакцій. Citi та JPMorgan також працюють над впровадженням токенізації активів для зниження ризиків та підвищення прозорості фінансових операцій. Ці технології можуть значно покращити фінансові сервіси, забезпечуючи швидші та дешевші транзакції, зменшуючи ризики шахрайства та підвищуючи загальну безпеку фінансових систем.
Великі рітейлери – Walmart та Amazon – застосовують токенізацію для захисту даних своїх клієнтів під час онлайн-покупок. Медичні установи використовують токенізацію для захисту персональних даних пацієнтів, таких як медичні записи та страхові дані.
Страхові компанії застосовують токенізацію для захисту конфіденційної інформації своїх клієнтів.
Нарешті, платформи електронної комерції, такі як Shopify, використовують токенізацію для забезпечення безпеки платежів. Технологія набуває популярності завдяки здатності забезпечувати високий рівень безпеки та знижувати ризики витоку інформації.
Крім того, передбачається, що в найближчі десять років світова економіка може перейти на токенізовані валюти, що кардинально змінить глобальний фінансовий ландшафт. Токенізація валют передбачає використання цифрових активів, що представляють собою певну вартість, що може бути обміняна на товари та послуги.
Чому не всі компанії використовують токенізацію
Є кілька причин, чому інші компанії можуть не впроваджувати токенізацію. Токенізація вимагає значних інвестицій у нові технології та інфраструктуру. Не всі компанії готові виділити необхідні ресурси. Крім того, інтеграція токенізації з існуючими системами може бути складною та вимагати значних зусиль з боку IT-відділів.
Також у різних країнах можуть бути різні регуляторні вимоги, які впливають на швидкість впровадження нових технологій. При цьому деякі компанії можуть бути більш консервативними у своїх підходах і не поспішати з впровадженням нових технологій, поки не побачать їх ефективність на прикладі інших. У кожної компанії свої пріоритети та стратегічні цілі. Токенізація може не бути на першому місці у списку пріоритетів для деяких компаній.
Mastercard, як один з лідерів у фінансовій індустрії, має ресурси та мотивацію для впровадження інноваційних технологій, що допомагає їм залишатися конкурентоспроможними та забезпечувати високий рівень безпеки для своїх клієнтів.
Токенізація вже активно використовується і забезпечує безпеку близько 25% усіх онлайн-транзакцій у мережі Mastercard по всьому світу. Міжнародна платіжна система планує завершити процес токенізації банківських карт у Європі до 2030 року. Це означає, що власникам карток більше не потрібно буде вводити 16-значний номер картки під час здійснення онлайн-транзакцій, оскільки їх замінять згенеровані ключі.
Тетяна Морараш
